Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 528 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 149,68 € | 74 149,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 696 € / mois | 211 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 280 € | 13 530 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 213 € | 12 841 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 781,17 € | 460 014,99 € | 12 098 718,83 € |
| Année 2 | 446 088,93 € | 443 707,23 € | 11 652 629,90 € |
| Année 3 | 463 015,47 € | 426 780,69 € | 11 189 614,43 € |
| Année 4 | 480 584,28 € | 409 211,88 € | 10 709 030,15 € |
| Année 5 | 498 819,74 € | 390 976,42 € | 10 210 210,41 € |
| Année 6 | 517 747,11 € | 372 049,05 € | 9 692 463,30 € |
| Année 7 | 537 392,67 € | 352 403,49 € | 9 155 070,63 € |
| Année 8 | 557 783,70 € | 332 012,46 € | 8 597 286,93 € |
| Année 9 | 578 948,40 € | 310 847,76 € | 8 018 338,53 € |
| Année 10 | 600 916,22 € | 288 879,94 € | 7 417 422,31 € |
| Année 11 | 623 717,59 € | 266 078,57 € | 6 793 704,72 € |
| Année 12 | 647 384,13 € | 242 412,03 € | 6 146 320,59 € |
| Année 13 | 671 948,68 € | 217 847,48 € | 5 474 371,91 € |
| Année 14 | 697 445,32 € | 192 350,84 € | 4 776 926,59 € |
| Année 15 | 723 909,41 € | 165 886,75 € | 4 053 017,18 € |
| Année 16 | 751 377,67 € | 138 418,49 € | 3 301 639,51 € |
| Année 17 | 779 888,20 € | 109 907,96 € | 2 521 751,31 € |
| Année 18 | 809 480,53 € | 80 315,63 € | 1 712 270,78 € |
| Année 19 | 840 195,70 € | 49 600,46 € | 872 075,08 € |
| Année 20 | 872 075,08 € | 17 719,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 528 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 002 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.