Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 578 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 445,60 € | 74 445,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 593 € / mois | 212 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 006 280 € | 13 584 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 463 € | 12 892 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 496,33 € | 461 850,87 € | 12 147 003,67 € |
| Année 2 | 447 869,17 € | 445 478,03 € | 11 699 134,50 € |
| Année 3 | 464 863,26 € | 428 483,94 € | 11 234 271,24 € |
| Année 4 | 482 502,19 € | 410 845,01 € | 10 751 769,05 € |
| Année 5 | 500 810,41 € | 392 536,79 € | 10 250 958,64 € |
| Année 6 | 519 813,33 € | 373 533,87 € | 9 731 145,31 € |
| Année 7 | 539 537,30 € | 353 809,90 € | 9 191 608,01 € |
| Année 8 | 560 009,67 € | 333 337,53 € | 8 631 598,34 € |
| Année 9 | 581 258,89 € | 312 088,31 € | 8 050 339,45 € |
| Année 10 | 603 314,34 € | 290 032,86 € | 7 447 025,11 € |
| Année 11 | 626 206,69 € | 267 140,51 € | 6 820 818,42 € |
| Année 12 | 649 967,69 € | 243 379,51 € | 6 170 850,73 € |
| Année 13 | 674 630,28 € | 218 716,92 € | 5 496 220,45 € |
| Année 14 | 700 228,67 € | 193 118,53 € | 4 795 991,78 € |
| Année 15 | 726 798,38 € | 166 548,82 € | 4 069 193,40 € |
| Année 16 | 754 376,27 € | 138 970,93 € | 3 314 817,13 € |
| Année 17 | 783 000,55 € | 110 346,65 € | 2 531 816,58 € |
| Année 18 | 812 710,99 € | 80 636,21 € | 1 719 105,59 € |
| Année 19 | 843 548,79 € | 49 798,41 € | 875 556,80 € |
| Année 20 | 875 556,80 € | 17 790,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 578 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 942 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 702 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.