Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 378 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 261,90 € | 73 261,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 006 € / mois | 209 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 280 € | 13 368 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 463 € | 12 687 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 378 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 635,42 € | 454 507,38 € | 11 953 864,58 € |
| Année 2 | 440 747,93 € | 438 394,87 € | 11 513 116,65 € |
| Année 3 | 457 471,83 € | 421 670,97 € | 11 055 644,82 € |
| Année 4 | 474 830,29 € | 404 312,51 € | 10 580 814,53 € |
| Année 5 | 492 847,39 € | 386 295,41 € | 10 087 967,14 € |
| Année 6 | 511 548,16 € | 367 594,64 € | 9 576 418,98 € |
| Année 7 | 530 958,50 € | 348 184,30 € | 9 045 460,48 € |
| Année 8 | 551 105,37 € | 328 037,43 € | 8 494 355,11 € |
| Année 9 | 572 016,72 € | 307 126,08 € | 7 922 338,39 € |
| Année 10 | 593 721,48 € | 285 421,32 € | 7 328 616,91 € |
| Année 11 | 616 249,85 € | 262 892,95 € | 6 712 367,06 € |
| Année 12 | 639 633,05 € | 239 509,75 € | 6 072 734,01 € |
| Année 13 | 663 903,49 € | 215 239,31 € | 5 408 830,52 € |
| Année 14 | 689 094,86 € | 190 047,94 € | 4 719 735,66 € |
| Année 15 | 715 242,09 € | 163 900,71 € | 4 004 493,57 € |
| Année 16 | 742 381,47 € | 136 761,33 € | 3 262 112,10 € |
| Année 17 | 770 550,65 € | 108 592,15 € | 2 491 561,45 € |
| Année 18 | 799 788,69 € | 79 354,11 € | 1 691 772,76 € |
| Année 19 | 830 136,10 € | 49 006,70 € | 861 636,66 € |
| Année 20 | 861 636,66 € | 17 507,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 378 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 542 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 990 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 237 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.