Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 378 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 520,90 € | 64 520,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 518 € / mois | 184 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 280 € | 13 368 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 463 € | 12 687 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 378 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 249,42 € | 475 001,38 € | 12 079 250,58 € |
| Année 2 | 311 069,02 € | 463 181,78 € | 11 768 181,56 € |
| Année 3 | 323 355,47 € | 450 895,33 € | 11 444 826,09 € |
| Année 4 | 336 127,21 € | 438 123,59 € | 11 108 698,88 € |
| Année 5 | 349 403,39 € | 424 847,41 € | 10 759 295,49 € |
| Année 6 | 363 203,93 € | 411 046,87 € | 10 396 091,56 € |
| Année 7 | 377 549,57 € | 396 701,23 € | 10 018 541,99 € |
| Année 8 | 392 461,82 € | 381 788,98 € | 9 626 080,17 € |
| Année 9 | 407 963,09 € | 366 287,71 € | 9 218 117,08 € |
| Année 10 | 424 076,60 € | 350 174,20 € | 8 794 040,48 € |
| Année 11 | 440 826,57 € | 333 424,23 € | 8 353 213,91 € |
| Année 12 | 458 238,11 € | 316 012,69 € | 7 894 975,80 € |
| Année 13 | 476 337,36 € | 297 913,44 € | 7 418 638,44 € |
| Année 14 | 495 151,48 € | 279 099,32 € | 6 923 486,96 € |
| Année 15 | 514 708,71 € | 259 542,09 € | 6 408 778,25 € |
| Année 16 | 535 038,42 € | 239 212,38 € | 5 873 739,83 € |
| Année 17 | 556 171,10 € | 218 079,70 € | 5 317 568,73 € |
| Année 18 | 578 138,44 € | 196 112,36 € | 4 739 430,29 € |
| Année 19 | 600 973,47 € | 173 277,33 € | 4 138 456,82 € |
| Année 20 | 624 710,40 € | 149 540,40 € | 3 513 746,42 € |
| Année 21 | 649 384,92 € | 124 865,88 € | 2 864 361,50 € |
| Année 22 | 675 033,97 € | 99 216,83 € | 2 189 327,53 € |
| Année 23 | 701 696,11 € | 72 554,69 € | 1 487 631,42 € |
| Année 24 | 729 411,36 € | 44 839,44 € | 758 220,06 € |
| Année 25 | 758 220,06 € | 16 029,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 378 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 542 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 237 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.