Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 278 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 999,66 € | 63 999,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 938 € / mois | 182 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 280 € | 13 260 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 963 € | 12 585 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 278 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 831,86 € | 471 164,06 € | 11 981 668,14 € |
| Année 2 | 308 555,95 € | 459 439,97 € | 11 673 112,19 € |
| Année 3 | 320 743,14 € | 447 252,78 € | 11 352 369,05 € |
| Année 4 | 333 411,70 € | 434 584,22 € | 11 018 957,35 € |
| Année 5 | 346 580,62 € | 421 415,30 € | 10 672 376,73 € |
| Année 6 | 360 269,70 € | 407 726,22 € | 10 312 107,03 € |
| Année 7 | 374 499,44 € | 393 496,48 € | 9 937 607,59 € |
| Année 8 | 389 291,23 € | 378 704,69 € | 9 548 316,36 € |
| Année 9 | 404 667,24 € | 363 328,68 € | 9 143 649,12 € |
| Année 10 | 420 650,58 € | 347 345,34 € | 8 722 998,54 € |
| Année 11 | 437 265,24 € | 330 730,68 € | 8 285 733,30 € |
| Année 12 | 454 536,09 € | 313 459,83 € | 7 831 197,21 € |
| Année 13 | 472 489,15 € | 295 506,77 € | 7 358 708,06 € |
| Année 14 | 491 151,27 € | 276 844,65 € | 6 867 556,79 € |
| Année 15 | 510 550,52 € | 257 445,40 € | 6 357 006,27 € |
| Année 16 | 530 715,95 € | 237 279,97 € | 5 826 290,32 € |
| Année 17 | 551 677,91 € | 216 318,01 € | 5 274 612,41 € |
| Année 18 | 573 467,81 € | 194 528,11 € | 4 701 144,60 € |
| Année 19 | 596 118,32 € | 171 877,60 € | 4 105 026,28 € |
| Année 20 | 619 663,51 € | 148 332,41 € | 3 485 362,77 € |
| Année 21 | 644 138,65 € | 123 857,27 € | 2 841 224,12 € |
| Année 22 | 669 580,53 € | 98 415,39 € | 2 171 643,59 € |
| Année 23 | 696 027,26 € | 71 968,66 € | 1 475 616,33 € |
| Année 24 | 723 518,59 € | 44 477,33 € | 752 097,74 € |
| Année 25 | 752 097,74 € | 15 900,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 278 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 856 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 227 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.