Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 348 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 364,53 € | 64 364,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 044 € / mois | 183 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 880 € | 13 336 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 713 € | 12 657 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 348 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 524,18 € | 473 850,18 € | 12 049 975,82 € |
| Année 2 | 310 315,15 € | 462 059,21 € | 11 739 660,67 € |
| Année 3 | 322 571,80 € | 449 802,56 € | 11 417 088,87 € |
| Année 4 | 335 312,59 € | 437 061,77 € | 11 081 776,28 € |
| Année 5 | 348 556,60 € | 423 817,76 € | 10 733 219,68 € |
| Année 6 | 362 323,70 € | 410 050,66 € | 10 370 895,98 € |
| Année 7 | 376 634,57 € | 395 739,79 € | 9 994 261,41 € |
| Année 8 | 391 510,68 € | 380 863,68 € | 9 602 750,73 € |
| Année 9 | 406 974,38 € | 365 399,98 € | 9 195 776,35 € |
| Année 10 | 423 048,85 € | 349 325,51 € | 8 772 727,50 € |
| Année 11 | 439 758,21 € | 332 616,15 € | 8 332 969,29 € |
| Année 12 | 457 127,53 € | 315 246,83 € | 7 875 841,76 € |
| Année 13 | 475 182,92 € | 297 191,44 € | 7 400 658,84 € |
| Année 14 | 493 951,45 € | 278 422,91 € | 6 906 707,39 € |
| Année 15 | 513 461,30 € | 258 913,06 € | 6 393 246,09 € |
| Année 16 | 533 741,74 € | 238 632,62 € | 5 859 504,35 € |
| Année 17 | 554 823,18 € | 217 551,18 € | 5 304 681,17 € |
| Année 18 | 576 737,30 € | 195 637,06 € | 4 727 943,87 € |
| Année 19 | 599 516,97 € | 172 857,39 € | 4 128 426,90 € |
| Année 20 | 623 196,39 € | 149 177,97 € | 3 505 230,51 € |
| Année 21 | 647 811,08 € | 124 563,28 € | 2 857 419,43 € |
| Année 22 | 673 398,00 € | 98 976,36 € | 2 184 021,43 € |
| Année 23 | 699 995,52 € | 72 378,84 € | 1 484 025,91 € |
| Année 24 | 727 643,57 € | 44 730,79 € | 756 382,34 € |
| Année 25 | 756 382,34 € | 15 990,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 348 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 182 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.