Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 350 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 372,35 € | 64 372,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 068 € / mois | 183 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 000 € | 13 338 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 750 € | 12 658 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 350 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 560,47 € | 473 907,73 € | 12 051 439,53 € |
| Année 2 | 310 352,87 € | 462 115,33 € | 11 741 086,66 € |
| Année 3 | 322 611,00 € | 449 857,20 € | 11 418 475,66 € |
| Année 4 | 335 353,34 € | 437 114,86 € | 11 083 122,32 € |
| Année 5 | 348 598,95 € | 423 869,25 € | 10 734 523,37 € |
| Année 6 | 362 367,73 € | 410 100,47 € | 10 372 155,64 € |
| Année 7 | 376 680,35 € | 395 787,85 € | 9 995 475,29 € |
| Année 8 | 391 558,27 € | 380 909,93 € | 9 603 917,02 € |
| Année 9 | 407 023,82 € | 365 444,38 € | 9 196 893,20 € |
| Année 10 | 423 100,26 € | 349 367,94 € | 8 773 792,94 € |
| Année 11 | 439 811,64 € | 332 656,56 € | 8 333 981,30 € |
| Année 12 | 457 183,10 € | 315 285,10 € | 7 876 798,20 € |
| Année 13 | 475 240,69 € | 297 227,51 € | 7 401 557,51 € |
| Année 14 | 494 011,52 € | 278 456,68 € | 6 907 545,99 € |
| Année 15 | 513 523,71 € | 258 944,49 € | 6 394 022,28 € |
| Année 16 | 533 806,59 € | 238 661,61 € | 5 860 215,69 € |
| Année 17 | 554 890,61 € | 217 577,59 € | 5 305 325,08 € |
| Année 18 | 576 807,41 € | 195 660,79 € | 4 728 517,67 € |
| Année 19 | 599 589,85 € | 172 878,35 € | 4 128 927,82 € |
| Année 20 | 623 272,14 € | 149 196,06 € | 3 505 655,68 € |
| Année 21 | 647 889,82 € | 124 578,38 € | 2 857 765,86 € |
| Année 22 | 673 479,84 € | 98 988,36 € | 2 184 286,02 € |
| Année 23 | 700 080,59 € | 72 387,61 € | 1 484 205,43 € |
| Année 24 | 727 732,03 € | 44 736,17 € | 756 473,40 € |
| Année 25 | 756 473,40 € | 15 992,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 350 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 921 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.