Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 361 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 158,33 € | 73 158,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 692 € / mois | 209 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 880 € | 13 349 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 025 € | 12 670 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 361 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 361 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 035,15 € | 453 864,81 € | 11 936 964,85 € |
| Année 2 | 440 124,87 € | 437 775,09 € | 11 496 839,98 € |
| Année 3 | 456 825,12 € | 421 074,84 € | 11 040 014,86 € |
| Année 4 | 474 159,06 € | 403 740,90 € | 10 565 855,80 € |
| Année 5 | 492 150,69 € | 385 749,27 € | 10 073 705,11 € |
| Année 6 | 510 825,02 € | 367 074,94 € | 9 562 880,09 € |
| Année 7 | 530 207,93 € | 347 692,03 € | 9 032 672,16 € |
| Année 8 | 550 326,31 € | 327 573,65 € | 8 482 345,85 € |
| Année 9 | 571 208,09 € | 306 691,87 € | 7 911 137,76 € |
| Année 10 | 592 882,19 € | 285 017,77 € | 7 318 255,57 € |
| Année 11 | 615 378,71 € | 262 521,25 € | 6 702 876,86 € |
| Année 12 | 638 728,82 € | 239 171,14 € | 6 064 148,04 € |
| Année 13 | 662 964,96 € | 214 935,00 € | 5 401 183,08 € |
| Année 14 | 688 120,72 € | 189 779,24 € | 4 713 062,36 € |
| Année 15 | 714 231,00 € | 163 668,96 € | 3 998 831,36 € |
| Année 16 | 741 332,04 € | 136 567,92 € | 3 257 499,32 € |
| Année 17 | 769 461,36 € | 108 438,60 € | 2 488 037,96 € |
| Année 18 | 798 658,06 € | 79 241,90 € | 1 689 379,90 € |
| Année 19 | 828 962,61 € | 48 937,35 € | 860 417,29 € |
| Année 20 | 860 417,29 € | 17 482,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 361 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 332 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 024 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.