Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 366 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 187,92 € | 73 187,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 782 € / mois | 209 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 280 € | 13 355 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 150 € | 12 675 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 366 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 206,65 € | 454 048,39 € | 11 941 793,35 € |
| Année 2 | 440 302,89 € | 437 952,15 € | 11 501 490,46 € |
| Année 3 | 457 009,86 € | 421 245,18 € | 11 044 480,60 € |
| Année 4 | 474 350,81 € | 403 904,23 € | 10 570 129,79 € |
| Année 5 | 492 349,73 € | 385 905,31 € | 10 077 780,06 € |
| Année 6 | 511 031,60 € | 367 223,44 € | 9 566 748,46 € |
| Année 7 | 530 422,37 € | 347 832,67 € | 9 036 326,09 € |
| Année 8 | 550 548,88 € | 327 706,16 € | 8 485 777,21 € |
| Année 9 | 571 439,10 € | 306 815,94 € | 7 914 338,11 € |
| Année 10 | 593 121,98 € | 285 133,06 € | 7 321 216,13 € |
| Année 11 | 615 627,57 € | 262 627,47 € | 6 705 588,56 € |
| Année 12 | 638 987,16 € | 239 267,88 € | 6 066 601,40 € |
| Année 13 | 663 233,08 € | 215 021,96 € | 5 403 368,32 € |
| Année 14 | 688 399,04 € | 189 856,00 € | 4 714 969,28 € |
| Année 15 | 714 519,85 € | 163 735,19 € | 4 000 449,43 € |
| Année 16 | 741 631,85 € | 136 623,19 € | 3 258 817,58 € |
| Année 17 | 769 772,57 € | 108 482,47 € | 2 489 045,01 € |
| Année 18 | 798 981,07 € | 79 273,97 € | 1 690 063,94 € |
| Année 19 | 829 297,88 € | 48 957,16 € | 860 766,06 € |
| Année 20 | 860 766,06 € | 17 490,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 366 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 236 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.