Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 316 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 892,00 € | 72 892,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 885 € / mois | 208 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 280 € | 13 301 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 900 € | 12 623 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 316 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 316 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 491,50 € | 452 212,50 € | 11 893 508,50 € |
| Année 2 | 438 522,64 € | 436 181,36 € | 11 454 985,86 € |
| Année 3 | 455 162,09 € | 419 541,91 € | 10 999 823,77 € |
| Année 4 | 472 432,91 € | 402 271,09 € | 10 527 390,86 € |
| Année 5 | 490 359,03 € | 384 344,97 € | 10 037 031,83 € |
| Année 6 | 508 965,40 € | 365 738,60 € | 9 528 066,43 € |
| Année 7 | 528 277,73 € | 346 426,27 € | 8 999 788,70 € |
| Année 8 | 548 322,91 € | 326 381,09 € | 8 451 465,79 € |
| Année 9 | 569 128,61 € | 305 575,39 € | 7 882 337,18 € |
| Année 10 | 590 723,84 € | 283 980,16 € | 7 291 613,34 € |
| Année 11 | 613 138,45 € | 261 565,55 € | 6 678 474,89 € |
| Année 12 | 636 403,57 € | 238 300,43 € | 6 042 071,32 € |
| Année 13 | 660 551,48 € | 214 152,52 € | 5 381 519,84 € |
| Année 14 | 685 615,65 € | 189 088,35 € | 4 695 904,19 € |
| Année 15 | 711 630,89 € | 163 073,11 € | 3 984 273,30 € |
| Année 16 | 738 633,24 € | 136 070,76 € | 3 245 640,06 € |
| Année 17 | 766 660,18 € | 108 043,82 € | 2 478 979,88 € |
| Année 18 | 795 750,61 € | 78 953,39 € | 1 683 229,27 € |
| Année 19 | 825 944,81 € | 48 759,19 € | 857 284,46 € |
| Année 20 | 857 284,46 € | 17 419,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 316 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.