Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 216 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 300,15 € | 72 300,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 091 € / mois | 206 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 280 € | 13 193 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 400 € | 12 521 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 216 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 061,02 € | 448 540,78 € | 11 796 938,98 € |
| Année 2 | 434 962,01 € | 432 639,79 € | 11 361 976,97 € |
| Année 3 | 451 466,36 € | 416 135,44 € | 10 910 510,61 € |
| Année 4 | 468 596,93 € | 399 004,87 € | 10 441 913,68 € |
| Année 5 | 486 377,55 € | 381 224,25 € | 9 955 536,13 € |
| Année 6 | 504 832,81 € | 362 768,99 € | 9 450 703,32 € |
| Année 7 | 523 988,36 € | 343 613,44 € | 8 926 714,96 € |
| Année 8 | 543 870,73 € | 323 731,07 € | 8 382 844,23 € |
| Année 9 | 564 507,56 € | 303 094,24 € | 7 818 336,67 € |
| Année 10 | 585 927,41 € | 281 674,39 € | 7 232 409,26 € |
| Année 11 | 608 160,03 € | 259 441,77 € | 6 624 249,23 € |
| Année 12 | 631 236,25 € | 236 365,55 € | 5 993 012,98 € |
| Année 13 | 655 188,10 € | 212 413,70 € | 5 337 824,88 € |
| Année 14 | 680 048,76 € | 187 553,04 € | 4 657 776,12 € |
| Année 15 | 705 852,76 € | 161 749,04 € | 3 951 923,36 € |
| Année 16 | 732 635,86 € | 134 965,94 € | 3 219 287,50 € |
| Année 17 | 760 435,23 € | 107 166,57 € | 2 458 852,27 € |
| Année 18 | 789 289,44 € | 78 312,36 € | 1 669 562,83 € |
| Année 19 | 819 238,48 € | 48 363,32 € | 850 324,35 € |
| Année 20 | 850 324,35 € | 17 277,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 216 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 977 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 400 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 221 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.