Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 372 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 223,43 € | 73 223,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 889 € / mois | 209 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 760 € | 13 361 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 300 € | 12 681 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 372 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 372 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 412,46 € | 454 268,70 € | 11 947 587,54 € |
| Année 2 | 440 516,50 € | 438 164,66 € | 11 507 071,04 € |
| Année 3 | 457 231,61 € | 421 449,55 € | 11 049 839,43 € |
| Année 4 | 474 580,96 € | 404 100,20 € | 10 575 258,47 € |
| Année 5 | 492 588,62 € | 386 092,54 € | 10 082 669,85 € |
| Année 6 | 511 279,56 € | 367 401,60 € | 9 571 390,29 € |
| Année 7 | 530 679,71 € | 348 001,45 € | 9 040 710,58 € |
| Année 8 | 550 815,99 € | 327 865,17 € | 8 489 894,59 € |
| Année 9 | 571 716,34 € | 306 964,82 € | 7 918 178,25 € |
| Année 10 | 593 409,71 € | 285 271,45 € | 7 324 768,54 € |
| Année 11 | 615 926,27 € | 262 754,89 € | 6 708 842,27 € |
| Année 12 | 639 297,18 € | 239 383,98 € | 6 069 545,09 € |
| Année 13 | 663 554,87 € | 215 126,29 € | 5 405 990,22 € |
| Année 14 | 688 733,01 € | 189 948,15 € | 4 717 257,21 € |
| Année 15 | 714 866,53 € | 163 814,63 € | 4 002 390,68 € |
| Année 16 | 741 991,67 € | 136 689,49 € | 3 260 399,01 € |
| Année 17 | 770 146,02 € | 108 535,14 € | 2 490 252,99 € |
| Année 18 | 799 368,71 € | 79 312,45 € | 1 690 884,28 € |
| Année 19 | 829 700,21 € | 48 980,95 € | 861 184,07 € |
| Année 20 | 861 184,07 € | 17 498,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 372 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 989 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 300 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.