Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 422 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 519,36 € | 73 519,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 786 € / mois | 210 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 760 € | 13 415 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 550 € | 12 732 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 422 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 422 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 127,73 € | 456 104,59 € | 11 995 872,27 € |
| Année 2 | 442 296,86 € | 439 935,46 € | 11 553 575,41 € |
| Année 3 | 459 079,52 € | 423 152,80 € | 11 094 495,89 € |
| Année 4 | 476 498,99 € | 405 733,33 € | 10 617 996,90 € |
| Année 5 | 494 579,44 € | 387 652,88 € | 10 123 417,46 € |
| Année 6 | 513 345,90 € | 368 886,42 € | 9 610 071,56 € |
| Année 7 | 532 824,49 € | 349 407,83 € | 9 077 247,07 € |
| Année 8 | 553 042,15 € | 329 190,17 € | 8 524 204,92 € |
| Année 9 | 574 026,97 € | 308 205,35 € | 7 950 177,95 € |
| Année 10 | 595 808,03 € | 286 424,29 € | 7 354 369,92 € |
| Année 11 | 618 415,57 € | 263 816,75 € | 6 735 954,35 € |
| Année 12 | 641 880,93 € | 240 351,39 € | 6 094 073,42 € |
| Année 13 | 666 236,65 € | 215 995,67 € | 5 427 836,77 € |
| Année 14 | 691 516,56 € | 190 715,76 € | 4 736 320,21 € |
| Année 15 | 717 755,69 € | 164 476,63 € | 4 018 564,52 € |
| Année 16 | 744 990,45 € | 137 241,87 € | 3 273 574,07 € |
| Année 17 | 773 258,60 € | 108 973,72 € | 2 500 315,47 € |
| Année 18 | 802 599,40 € | 79 632,92 € | 1 697 716,07 € |
| Année 19 | 833 053,49 € | 49 178,83 € | 864 662,58 € |
| Année 20 | 864 662,58 € | 17 569,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 422 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 055 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.