Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 377 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 625,22 € | 105 625,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 076 € / mois | 301 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 200 € | 13 367 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 438 € | 12 686 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 377 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 842 928,36 € | 424 574,28 € | 11 534 571,64 € |
| Année 2 | 873 256,98 € | 394 245,66 € | 10 661 314,66 € |
| Année 3 | 904 676,81 € | 362 825,83 € | 9 756 637,85 € |
| Année 4 | 937 227,12 € | 330 275,52 € | 8 819 410,73 € |
| Année 5 | 970 948,60 € | 296 554,04 € | 7 848 462,13 € |
| Année 6 | 1 005 883,38 € | 261 619,26 € | 6 842 578,75 € |
| Année 7 | 1 042 075,12 € | 225 427,52 € | 5 800 503,63 € |
| Année 8 | 1 079 569,04 € | 187 933,60 € | 4 720 934,59 € |
| Année 9 | 1 118 411,96 € | 149 090,68 € | 3 602 522,63 € |
| Année 10 | 1 158 652,50 € | 108 850,14 € | 2 443 870,13 € |
| Année 11 | 1 200 340,86 € | 67 161,78 € | 1 243 529,27 € |
| Année 12 | 1 243 529,27 € | 23 973,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 377 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 237 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 530 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 301 786 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.