Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 477 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 478,59 € | 106 478,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 322 662 € / mois | 304 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 200 € | 13 475 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 938 € | 12 789 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 477 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 849 738,58 € | 428 004,50 € | 11 627 761,42 € |
| Année 2 | 880 312,23 € | 397 430,85 € | 10 747 449,19 € |
| Année 3 | 911 985,92 € | 365 757,16 € | 9 835 463,27 € |
| Année 4 | 944 799,21 € | 332 943,87 € | 8 890 664,06 € |
| Année 5 | 978 793,13 € | 298 949,95 € | 7 911 870,93 € |
| Année 6 | 1 014 010,16 € | 263 732,92 € | 6 897 860,77 € |
| Année 7 | 1 050 494,30 € | 227 248,78 € | 5 847 366,47 € |
| Année 8 | 1 088 291,13 € | 189 451,95 € | 4 759 075,34 € |
| Année 9 | 1 127 447,90 € | 150 295,18 € | 3 631 627,44 € |
| Année 10 | 1 168 013,54 € | 109 729,54 € | 2 463 613,90 € |
| Année 11 | 1 210 038,73 € | 67 704,35 € | 1 253 575,17 € |
| Année 12 | 1 253 575,17 € | 24 167,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 477 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 998 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 304 225 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.