Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 124 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 637,52 € | 637,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 932 € / mois | 1 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 920 € | 133 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 100 € | 127 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 240 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 124 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 052,34 € | 4 597,90 € | 120 947,66 € |
| Année 2 | 3 168,79 € | 4 481,45 € | 117 778,87 € |
| Année 3 | 3 289,70 € | 4 360,54 € | 114 489,17 € |
| Année 4 | 3 415,20 € | 4 235,04 € | 111 073,97 € |
| Année 5 | 3 545,47 € | 4 104,77 € | 107 528,50 € |
| Année 6 | 3 680,75 € | 3 969,49 € | 103 847,75 € |
| Année 7 | 3 821,20 € | 3 829,04 € | 100 026,55 € |
| Année 8 | 3 966,97 € | 3 683,27 € | 96 059,58 € |
| Année 9 | 4 118,31 € | 3 531,93 € | 91 941,27 € |
| Année 10 | 4 275,43 € | 3 374,81 € | 87 665,84 € |
| Année 11 | 4 438,53 € | 3 211,71 € | 83 227,31 € |
| Année 12 | 4 607,86 € | 3 042,38 € | 78 619,45 € |
| Année 13 | 4 783,69 € | 2 866,55 € | 73 835,76 € |
| Année 14 | 4 966,18 € | 2 684,06 € | 68 869,58 € |
| Année 15 | 5 155,65 € | 2 494,59 € | 63 713,93 € |
| Année 16 | 5 352,33 € | 2 297,91 € | 58 361,60 € |
| Année 17 | 5 556,53 € | 2 093,71 € | 52 805,07 € |
| Année 18 | 5 768,52 € | 1 881,72 € | 47 036,55 € |
| Année 19 | 5 988,59 € | 1 661,65 € | 41 047,96 € |
| Année 20 | 6 217,08 € | 1 433,16 € | 34 830,88 € |
| Année 21 | 6 454,27 € | 1 195,97 € | 28 376,61 € |
| Année 22 | 6 700,50 € | 949,74 € | 21 676,11 € |
| Année 23 | 6 956,13 € | 694,11 € | 14 719,98 € |
| Année 24 | 7 221,52 € | 428,72 € | 7 498,46 € |
| Année 25 | 7 498,46 € | 153,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 124 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 12 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.