Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 164 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 843,18 € | 843,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 555 € / mois | 2 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 120 € | 177 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 100 € | 168 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 164 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 037,08 € | 6 081,08 € | 159 962,92 € |
| Année 2 | 4 191,09 € | 5 927,07 € | 155 771,83 € |
| Année 3 | 4 350,99 € | 5 767,17 € | 151 420,84 € |
| Année 4 | 4 517,01 € | 5 601,15 € | 146 903,83 € |
| Année 5 | 4 689,32 € | 5 428,84 € | 142 214,51 € |
| Année 6 | 4 868,24 € | 5 249,92 € | 137 346,27 € |
| Année 7 | 5 053,95 € | 5 064,21 € | 132 292,32 € |
| Année 8 | 5 246,78 € | 4 871,38 € | 127 045,54 € |
| Année 9 | 5 446,94 € | 4 671,22 € | 121 598,60 € |
| Année 10 | 5 654,74 € | 4 463,42 € | 115 943,86 € |
| Année 11 | 5 870,50 € | 4 247,66 € | 110 073,36 € |
| Année 12 | 6 094,45 € | 4 023,71 € | 103 978,91 € |
| Année 13 | 6 326,96 € | 3 791,20 € | 97 651,95 € |
| Année 14 | 6 568,35 € | 3 549,81 € | 91 083,60 € |
| Année 15 | 6 818,95 € | 3 299,21 € | 84 264,65 € |
| Année 16 | 7 079,09 € | 3 039,07 € | 77 185,56 € |
| Année 17 | 7 349,17 € | 2 768,99 € | 69 836,39 € |
| Année 18 | 7 629,54 € | 2 488,62 € | 62 206,85 € |
| Année 19 | 7 920,60 € | 2 197,56 € | 54 286,25 € |
| Année 20 | 8 222,80 € | 1 895,36 € | 46 063,45 € |
| Année 21 | 8 536,52 € | 1 581,64 € | 37 526,93 € |
| Année 22 | 8 862,20 € | 1 255,96 € | 28 664,73 € |
| Année 23 | 9 200,29 € | 917,87 € | 19 464,44 € |
| Année 24 | 9 551,29 € | 566,87 € | 9 913,15 € |
| Année 25 | 9 913,15 € | 202,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 164 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 968 € pour cette enveloppe de financement.