Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 164 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 801,99 € | 801,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 430 € / mois | 2 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 120 € | 177 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 100 € | 168 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 164 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 789,16 € | 6 834,72 € | 161 210,84 € |
| Année 2 | 2 908,60 € | 6 715,28 € | 158 302,24 € |
| Année 3 | 3 033,12 € | 6 590,76 € | 155 269,12 € |
| Année 4 | 3 163,01 € | 6 460,87 € | 152 106,11 € |
| Année 5 | 3 298,43 € | 6 325,45 € | 148 807,68 € |
| Année 6 | 3 439,66 € | 6 184,22 € | 145 368,02 € |
| Année 7 | 3 586,95 € | 6 036,93 € | 141 781,07 € |
| Année 8 | 3 740,54 € | 5 883,34 € | 138 040,53 € |
| Année 9 | 3 900,70 € | 5 723,18 € | 134 139,83 € |
| Année 10 | 4 067,70 € | 5 556,18 € | 130 072,13 € |
| Année 11 | 4 241,89 € | 5 381,99 € | 125 830,24 € |
| Année 12 | 4 423,50 € | 5 200,38 € | 121 406,74 € |
| Année 13 | 4 612,91 € | 5 010,97 € | 116 793,83 € |
| Année 14 | 4 810,44 € | 4 813,44 € | 111 983,39 € |
| Année 15 | 5 016,40 € | 4 607,48 € | 106 966,99 € |
| Année 16 | 5 231,20 € | 4 392,68 € | 101 735,79 € |
| Année 17 | 5 455,18 € | 4 168,70 € | 96 280,61 € |
| Année 18 | 5 688,78 € | 3 935,10 € | 90 591,83 € |
| Année 19 | 5 932,35 € | 3 691,53 € | 84 659,48 € |
| Année 20 | 6 186,36 € | 3 437,52 € | 78 473,12 € |
| Année 21 | 6 451,26 € | 3 172,62 € | 72 021,86 € |
| Année 22 | 6 727,48 € | 2 896,40 € | 65 294,38 € |
| Année 23 | 7 015,55 € | 2 608,33 € | 58 278,83 € |
| Année 24 | 7 315,94 € | 2 307,94 € | 50 962,89 € |
| Année 25 | 7 629,18 € | 1 994,70 € | 43 333,71 € |
| Année 26 | 7 955,85 € | 1 668,03 € | 35 377,86 € |
| Année 27 | 8 296,50 € | 1 327,38 € | 27 081,36 € |
| Année 28 | 8 651,75 € | 972,13 € | 18 429,61 € |
| Année 29 | 9 022,22 € | 601,66 € | 9 407,39 € |
| Année 30 | 9 407,39 € | 215,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 164 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.