Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 184 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 946,00 € | 946,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 867 € / mois | 2 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 720 € | 198 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 600 € | 188 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 184 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 529,32 € | 6 822,68 € | 179 470,68 € |
| Année 2 | 4 702,12 € | 6 649,88 € | 174 768,56 € |
| Année 3 | 4 881,52 € | 6 470,48 € | 169 887,04 € |
| Année 4 | 5 067,75 € | 6 284,25 € | 164 819,29 € |
| Année 5 | 5 261,10 € | 6 090,90 € | 159 558,19 € |
| Année 6 | 5 461,80 € | 5 890,20 € | 154 096,39 € |
| Année 7 | 5 670,20 € | 5 681,80 € | 148 426,19 € |
| Année 8 | 5 886,49 € | 5 465,51 € | 142 539,70 € |
| Année 9 | 6 111,09 € | 5 240,91 € | 136 428,61 € |
| Année 10 | 6 344,24 € | 5 007,76 € | 130 084,37 € |
| Année 11 | 6 586,26 € | 4 765,74 € | 123 498,11 € |
| Année 12 | 6 837,54 € | 4 514,46 € | 116 660,57 € |
| Année 13 | 7 098,40 € | 4 253,60 € | 109 562,17 € |
| Année 14 | 7 369,21 € | 3 982,79 € | 102 192,96 € |
| Année 15 | 7 650,38 € | 3 701,62 € | 94 542,58 € |
| Année 16 | 7 942,23 € | 3 409,77 € | 86 600,35 € |
| Année 17 | 8 245,25 € | 3 106,75 € | 78 355,10 € |
| Année 18 | 8 559,80 € | 2 792,20 € | 69 795,30 € |
| Année 19 | 8 886,37 € | 2 465,63 € | 60 908,93 € |
| Année 20 | 9 225,42 € | 2 126,58 € | 51 683,51 € |
| Année 21 | 9 577,36 € | 1 774,64 € | 42 106,15 € |
| Année 22 | 9 942,76 € | 1 409,24 € | 32 163,39 € |
| Année 23 | 10 322,09 € | 1 029,91 € | 21 841,30 € |
| Année 24 | 10 715,88 € | 636,12 € | 11 125,42 € |
| Année 25 | 11 125,42 € | 227,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 184 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 703 €.