Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 184 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 322,62 € | 1 322,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 008 € / mois | 3 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 720 € | 198 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 600 € | 188 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 184 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 438,11 € | 6 433,33 € | 174 561,89 € |
| Année 2 | 9 781,59 € | 6 089,85 € | 164 780,30 € |
| Année 3 | 10 137,59 € | 5 733,85 € | 154 642,71 € |
| Année 4 | 10 506,51 € | 5 364,93 € | 144 136,20 € |
| Année 5 | 10 888,88 € | 4 982,56 € | 133 247,32 € |
| Année 6 | 11 285,16 € | 4 586,28 € | 121 962,16 € |
| Année 7 | 11 695,88 € | 4 175,56 € | 110 266,28 € |
| Année 8 | 12 121,52 € | 3 749,92 € | 98 144,76 € |
| Année 9 | 12 562,66 € | 3 308,78 € | 85 582,10 € |
| Année 10 | 13 019,85 € | 2 851,59 € | 72 562,25 € |
| Année 11 | 13 493,68 € | 2 377,76 € | 59 068,57 € |
| Année 12 | 13 984,77 € | 1 886,67 € | 45 083,80 € |
| Année 13 | 14 493,73 € | 1 377,71 € | 30 590,07 € |
| Année 14 | 15 021,21 € | 850,23 € | 15 568,86 € |
| Année 15 | 15 568,86 € | 303,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 184 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.