Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 84 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 431,87 € | 431,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 309 € / mois | 1 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 720 € | 90 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 100 € | 86 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 84 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 840 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 84 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 067,73 € | 3 114,71 € | 81 932,27 € |
| Année 2 | 2 146,62 € | 3 035,82 € | 79 785,65 € |
| Année 3 | 2 228,52 € | 2 953,92 € | 77 557,13 € |
| Année 4 | 2 313,54 € | 2 868,90 € | 75 243,59 € |
| Année 5 | 2 401,81 € | 2 780,63 € | 72 841,78 € |
| Année 6 | 2 493,44 € | 2 689,00 € | 70 348,34 € |
| Année 7 | 2 588,56 € | 2 593,88 € | 67 759,78 € |
| Année 8 | 2 687,33 € | 2 495,11 € | 65 072,45 € |
| Année 9 | 2 789,85 € | 2 392,59 € | 62 282,60 € |
| Année 10 | 2 896,30 € | 2 286,14 € | 59 386,30 € |
| Année 11 | 3 006,78 € | 2 175,66 € | 56 379,52 € |
| Année 12 | 3 121,50 € | 2 060,94 € | 53 258,02 € |
| Année 13 | 3 240,58 € | 1 941,86 € | 50 017,44 € |
| Année 14 | 3 364,23 € | 1 818,21 € | 46 653,21 € |
| Année 15 | 3 492,58 € | 1 689,86 € | 43 160,63 € |
| Année 16 | 3 625,81 € | 1 556,63 € | 39 534,82 € |
| Année 17 | 3 764,14 € | 1 418,30 € | 35 770,68 € |
| Année 18 | 3 907,76 € | 1 274,68 € | 31 862,92 € |
| Année 19 | 4 056,84 € | 1 125,60 € | 27 806,08 € |
| Année 20 | 4 211,62 € | 970,82 € | 23 594,46 € |
| Année 21 | 4 372,32 € | 810,12 € | 19 222,14 € |
| Année 22 | 4 539,10 € | 643,34 € | 14 683,04 € |
| Année 23 | 4 712,27 € | 470,17 € | 9 970,77 € |
| Année 24 | 4 892,03 € | 290,41 € | 5 078,74 € |
| Année 25 | 5 078,74 € | 103,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 84 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 234 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 8 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.