Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 408 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 885,50 € | 105 885,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 865 € / mois | 302 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 640 € | 13 400 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 200 € | 12 718 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 408 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 845 005,52 € | 425 620,48 € | 11 562 994,48 € |
| Année 2 | 875 408,85 € | 395 217,15 € | 10 687 585,63 € |
| Année 3 | 906 906,13 € | 363 719,87 € | 9 780 679,50 € |
| Année 4 | 939 536,65 € | 331 089,35 € | 8 841 142,85 € |
| Année 5 | 973 341,21 € | 297 284,79 € | 7 867 801,64 € |
| Année 6 | 1 008 362,08 € | 262 263,92 € | 6 859 439,56 € |
| Année 7 | 1 044 643,00 € | 225 983,00 € | 5 814 796,56 € |
| Année 8 | 1 082 229,31 € | 188 396,69 € | 4 732 567,25 € |
| Année 9 | 1 121 167,97 € | 149 458,03 € | 3 611 399,28 € |
| Année 10 | 1 161 507,65 € | 109 118,35 € | 2 449 891,63 € |
| Année 11 | 1 203 298,74 € | 67 327,26 € | 1 246 592,89 € |
| Année 12 | 1 246 592,89 € | 24 032,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 408 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 302 530 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 240 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 992 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 896 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.