Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 439 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 662,67 € | 89 662,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 705 € / mois | 256 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 160 € | 13 434 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 988 € | 12 750 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 636 127,68 € | 439 824,36 € | 11 803 372,32 € |
| Année 2 | 659 541,43 € | 416 410,61 € | 11 143 830,89 € |
| Année 3 | 683 816,98 € | 392 135,06 € | 10 460 013,91 € |
| Année 4 | 708 986,04 € | 366 966,00 € | 9 751 027,87 € |
| Année 5 | 735 081,47 € | 340 870,57 € | 9 015 946,40 € |
| Année 6 | 762 137,40 € | 313 814,64 € | 8 253 809,00 € |
| Année 7 | 790 189,14 € | 285 762,90 € | 7 463 619,86 € |
| Année 8 | 819 273,41 € | 256 678,63 € | 6 644 346,45 € |
| Année 9 | 849 428,15 € | 226 523,89 € | 5 794 918,30 € |
| Année 10 | 880 692,80 € | 195 259,24 € | 4 914 225,50 € |
| Année 11 | 913 108,19 € | 162 843,85 € | 4 001 117,31 € |
| Année 12 | 946 716,67 € | 129 235,37 € | 3 054 400,64 € |
| Année 13 | 981 562,23 € | 94 389,81 € | 2 072 838,41 € |
| Année 14 | 1 017 690,27 € | 58 261,77 € | 1 055 148,14 € |
| Année 15 | 1 055 148,14 € | 20 803,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 439 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 243 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 274 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.