Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 453 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 911,82 € | 64 911,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 702 € / mois | 185 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 996 280 € | 13 449 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 338 € | 12 764 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 453 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 062,48 € | 477 879,36 € | 12 152 437,52 € |
| Année 2 | 312 953,70 € | 465 988,14 € | 11 839 483,82 € |
| Année 3 | 325 314,57 € | 453 627,27 € | 11 514 169,25 € |
| Année 4 | 338 163,69 € | 440 778,15 € | 11 176 005,56 € |
| Année 5 | 351 520,31 € | 427 421,53 € | 10 824 485,25 € |
| Année 6 | 365 404,47 € | 413 537,37 € | 10 459 080,78 € |
| Année 7 | 379 837,04 € | 399 104,80 € | 10 079 243,74 € |
| Année 8 | 394 839,65 € | 384 102,19 € | 9 684 404,09 € |
| Année 9 | 410 434,80 € | 368 507,04 € | 9 273 969,29 € |
| Année 10 | 426 645,96 € | 352 295,88 € | 8 847 323,33 € |
| Année 11 | 443 497,39 € | 335 444,45 € | 8 403 825,94 € |
| Année 12 | 461 014,43 € | 317 927,41 € | 7 942 811,51 € |
| Année 13 | 479 223,33 € | 299 718,51 € | 7 463 588,18 € |
| Année 14 | 498 151,46 € | 280 790,38 € | 6 965 436,72 € |
| Année 15 | 517 827,17 € | 261 114,67 € | 6 447 609,55 € |
| Année 16 | 538 280,04 € | 240 661,80 € | 5 909 329,51 € |
| Année 17 | 559 540,76 € | 219 401,08 € | 5 349 788,75 € |
| Année 18 | 581 641,21 € | 197 300,63 € | 4 768 147,54 € |
| Année 19 | 604 614,57 € | 174 327,27 € | 4 163 532,97 € |
| Année 20 | 628 495,35 € | 150 446,49 € | 3 535 037,62 € |
| Année 21 | 653 319,33 € | 125 622,51 € | 2 881 718,29 € |
| Année 22 | 679 123,78 € | 99 818,06 € | 2 202 594,51 € |
| Année 23 | 705 947,47 € | 72 994,37 € | 1 496 647,04 € |
| Année 24 | 733 830,63 € | 45 111,21 € | 762 816,41 € |
| Année 25 | 762 816,41 € | 16 126,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 453 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 442 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 996 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 462 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.