Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 474 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 448,72 € | 106 448,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 322 572 € / mois | 304 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 920 € | 13 471 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 850 € | 12 785 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 474 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 849 500,21 € | 427 884,43 € | 11 624 499,79 € |
| Année 2 | 880 065,29 € | 397 319,35 € | 10 744 434,50 € |
| Année 3 | 911 730,07 € | 365 654,57 € | 9 832 704,43 € |
| Année 4 | 944 534,17 € | 332 850,47 € | 8 888 170,26 € |
| Année 5 | 978 518,55 € | 298 866,09 € | 7 909 651,71 € |
| Année 6 | 1 013 725,70 € | 263 658,94 € | 6 895 926,01 € |
| Année 7 | 1 050 199,59 € | 227 185,05 € | 5 845 726,42 € |
| Année 8 | 1 087 985,85 € | 189 398,79 € | 4 757 740,57 € |
| Année 9 | 1 127 131,62 € | 150 253,02 € | 3 630 608,95 € |
| Année 10 | 1 167 685,87 € | 109 698,77 € | 2 462 923,08 € |
| Année 11 | 1 209 699,28 € | 67 685,36 € | 1 253 223,80 € |
| Année 12 | 1 253 223,80 € | 24 160,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 474 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 247 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 304 139 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 997 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.