Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 483 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 883,34 € | 73 883,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 889 € / mois | 211 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 680 € | 13 482 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 088 € | 12 795 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 483 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 237,38 € | 458 362,70 € | 12 055 262,62 € |
| Année 2 | 444 486,57 € | 442 113,51 € | 11 610 776,05 € |
| Année 3 | 461 352,30 € | 425 247,78 € | 11 149 423,75 € |
| Année 4 | 478 858,00 € | 407 742,08 € | 10 670 565,75 € |
| Année 5 | 497 027,93 € | 389 572,15 € | 10 173 537,82 € |
| Année 6 | 515 887,33 € | 370 712,75 € | 9 657 650,49 € |
| Année 7 | 535 462,35 € | 351 137,73 € | 9 122 188,14 € |
| Année 8 | 555 780,10 € | 330 819,98 € | 8 566 408,04 € |
| Année 9 | 576 868,79 € | 309 731,29 € | 7 989 539,25 € |
| Année 10 | 598 757,69 € | 287 842,39 € | 7 390 781,56 € |
| Année 11 | 621 477,14 € | 265 122,94 € | 6 769 304,42 € |
| Année 12 | 645 058,71 € | 241 541,37 € | 6 124 245,71 € |
| Année 13 | 669 535,00 € | 217 065,08 € | 5 454 710,71 € |
| Année 14 | 694 940,07 € | 191 660,01 € | 4 759 770,64 € |
| Année 15 | 721 309,08 € | 165 291,00 € | 4 038 461,56 € |
| Année 16 | 748 678,68 € | 137 921,40 € | 3 289 782,88 € |
| Année 17 | 777 086,79 € | 109 513,29 € | 2 512 696,09 € |
| Année 18 | 806 572,84 € | 80 027,24 € | 1 706 123,25 € |
| Année 19 | 837 177,70 € | 49 422,38 € | 868 945,55 € |
| Année 20 | 868 945,55 € | 17 656,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 483 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 248 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.