Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 509 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 037,23 € | 74 037,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 355 € / mois | 211 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 000 760 € | 13 510 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 738 € | 12 822 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 509 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 129,39 € | 459 317,37 € | 12 080 370,61 € |
| Année 2 | 445 412,43 € | 443 034,33 € | 11 634 958,18 € |
| Année 3 | 462 313,31 € | 426 133,45 € | 11 172 644,87 € |
| Année 4 | 479 855,48 € | 408 591,28 € | 10 692 789,39 € |
| Année 5 | 498 063,26 € | 390 383,50 € | 10 194 726,13 € |
| Année 6 | 516 961,96 € | 371 484,80 € | 9 677 764,17 € |
| Année 7 | 536 577,72 € | 351 869,04 € | 9 141 186,45 € |
| Année 8 | 556 937,81 € | 331 508,95 € | 8 584 248,64 € |
| Année 9 | 578 070,43 € | 310 376,33 € | 8 006 178,21 € |
| Année 10 | 600 004,94 € | 288 441,82 € | 7 406 173,27 € |
| Année 11 | 622 771,69 € | 265 675,07 € | 6 783 401,58 € |
| Année 12 | 646 402,35 € | 242 044,41 € | 6 136 999,23 € |
| Année 13 | 670 929,67 € | 217 517,09 € | 5 466 069,56 € |
| Année 14 | 696 387,64 € | 192 059,12 € | 4 769 681,92 € |
| Année 15 | 722 811,60 € | 165 635,16 € | 4 046 870,32 € |
| Année 16 | 750 238,21 € | 138 208,55 € | 3 296 632,11 € |
| Année 17 | 778 705,50 € | 109 741,26 € | 2 517 926,61 € |
| Année 18 | 808 252,94 € | 80 193,82 € | 1 709 673,67 € |
| Année 19 | 838 921,55 € | 49 525,21 € | 870 752,12 € |
| Année 20 | 870 752,12 € | 17 692,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 509 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 000 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 738 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 250 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.