Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 409 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 445,38 € | 73 445,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 562 € / mois | 209 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 760 € | 13 402 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 238 € | 12 719 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 409 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 698,94 € | 455 645,62 € | 11 983 801,06 € |
| Année 2 | 441 851,81 € | 439 492,75 € | 11 541 949,25 € |
| Année 3 | 458 617,58 € | 422 726,98 € | 11 083 331,67 € |
| Année 4 | 476 019,51 € | 405 325,05 € | 10 607 312,16 € |
| Année 5 | 494 081,77 € | 387 262,79 € | 10 113 230,39 € |
| Année 6 | 512 829,37 € | 368 515,19 € | 9 600 401,02 € |
| Année 7 | 532 288,33 € | 349 056,23 € | 9 068 112,69 € |
| Année 8 | 552 485,64 € | 328 858,92 € | 8 515 627,05 € |
| Année 9 | 573 449,35 € | 307 895,21 € | 7 942 177,70 € |
| Année 10 | 595 208,50 € | 286 136,06 € | 7 346 969,20 € |
| Année 11 | 617 793,29 € | 263 551,27 € | 6 729 175,91 € |
| Année 12 | 641 235,05 € | 240 109,51 € | 6 087 940,86 € |
| Année 13 | 665 566,26 € | 215 778,30 € | 5 422 374,60 € |
| Année 14 | 690 820,73 € | 190 523,83 € | 4 731 553,87 € |
| Année 15 | 717 033,45 € | 164 311,11 € | 4 014 520,42 € |
| Année 16 | 744 240,82 € | 137 103,74 € | 3 270 279,60 € |
| Année 17 | 772 480,53 € | 108 864,03 € | 2 497 799,07 € |
| Année 18 | 801 791,77 € | 79 552,79 € | 1 696 007,30 € |
| Année 19 | 832 215,22 € | 49 129,34 € | 863 792,08 € |
| Année 20 | 863 792,08 € | 17 551,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 409 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 240 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 992 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.