Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 528 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 300,14 € | 65 300,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 879 € / mois | 186 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 240 € | 13 530 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 200 € | 12 841 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 528 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 528 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 863,54 € | 480 738,14 € | 12 225 136,46 € |
| Année 2 | 314 825,88 € | 468 775,80 € | 11 910 310,58 € |
| Année 3 | 327 260,72 € | 456 340,96 € | 11 583 049,86 € |
| Année 4 | 340 186,69 € | 443 414,99 € | 11 242 863,17 € |
| Année 5 | 353 623,20 € | 429 978,48 € | 10 889 239,97 € |
| Année 6 | 367 590,41 € | 416 011,27 € | 10 521 649,56 € |
| Année 7 | 382 109,33 € | 401 492,35 € | 10 139 540,23 € |
| Année 8 | 397 201,69 € | 386 399,99 € | 9 742 338,54 € |
| Année 9 | 412 890,15 € | 370 711,53 € | 9 329 448,39 € |
| Année 10 | 429 198,28 € | 354 403,40 € | 8 900 250,11 € |
| Année 11 | 446 150,52 € | 337 451,16 € | 8 454 099,59 € |
| Année 12 | 463 772,35 € | 319 829,33 € | 7 990 327,24 € |
| Année 13 | 482 090,20 € | 301 511,48 € | 7 508 237,04 € |
| Année 14 | 501 131,53 € | 282 470,15 € | 7 007 105,51 € |
| Année 15 | 520 924,98 € | 262 676,70 € | 6 486 180,53 € |
| Année 16 | 541 500,20 € | 242 101,48 € | 5 944 680,33 € |
| Année 17 | 562 888,11 € | 220 713,57 € | 5 381 792,22 € |
| Année 18 | 585 120,78 € | 198 480,90 € | 4 796 671,44 € |
| Année 19 | 608 231,57 € | 175 370,11 € | 4 188 439,87 € |
| Année 20 | 632 255,19 € | 151 346,49 € | 3 556 184,68 € |
| Année 21 | 657 227,67 € | 126 374,01 € | 2 898 957,01 € |
| Année 22 | 683 186,51 € | 100 415,17 € | 2 215 770,50 € |
| Année 23 | 710 170,68 € | 73 431,00 € | 1 505 599,82 € |
| Année 24 | 738 220,60 € | 45 381,08 € | 767 379,22 € |
| Année 25 | 767 379,22 € | 16 223,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 528 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 336 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 252 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 002 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.