Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 539 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 379,86 € | 90 379,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 273 878 € / mois | 258 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 120 € | 13 542 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 475 € | 12 852 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 539 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 539 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 641 215,92 € | 443 342,40 € | 11 897 784,08 € |
| Année 2 | 664 816,96 € | 419 741,36 € | 11 232 967,12 € |
| Année 3 | 689 286,68 € | 395 271,64 € | 10 543 680,44 € |
| Année 4 | 714 657,05 € | 369 901,27 € | 9 829 023,39 € |
| Année 5 | 740 961,20 € | 343 597,12 € | 9 088 062,19 € |
| Année 6 | 768 233,56 € | 316 324,76 € | 8 319 828,63 € |
| Année 7 | 796 509,69 € | 288 048,63 € | 7 523 318,94 € |
| Année 8 | 825 826,59 € | 258 731,73 € | 6 697 492,35 € |
| Année 9 | 856 222,54 € | 228 335,78 € | 5 841 269,81 € |
| Année 10 | 887 737,27 € | 196 821,05 € | 4 953 532,54 € |
| Année 11 | 920 411,95 € | 164 146,37 € | 4 033 120,59 € |
| Année 12 | 954 289,28 € | 130 269,04 € | 3 078 831,31 € |
| Année 13 | 989 413,51 € | 95 144,81 € | 2 089 417,80 € |
| Année 14 | 1 025 830,57 € | 58 727,75 € | 1 063 587,23 € |
| Année 15 | 1 063 587,23 € | 20 970,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 539 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 468 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.