Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 546 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 393,96 € | 65 393,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 164 € / mois | 186 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 680 € | 13 549 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 650 € | 12 859 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 546 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 546 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 298,66 € | 481 428,86 € | 12 242 701,34 € |
| Année 2 | 315 278,21 € | 469 449,31 € | 11 927 423,13 € |
| Année 3 | 327 730,92 € | 456 996,60 € | 11 599 692,21 € |
| Année 4 | 340 675,41 € | 444 052,11 € | 11 259 016,80 € |
| Année 5 | 354 131,26 € | 430 596,26 € | 10 904 885,54 € |
| Année 6 | 368 118,55 € | 416 608,97 € | 10 536 766,99 € |
| Année 7 | 382 658,32 € | 402 069,20 € | 10 154 108,67 € |
| Année 8 | 397 772,33 € | 386 955,19 € | 9 756 336,34 € |
| Année 9 | 413 483,35 € | 371 244,17 € | 9 342 852,99 € |
| Année 10 | 429 814,91 € | 354 912,61 € | 8 913 038,08 € |
| Année 11 | 446 791,51 € | 337 936,01 € | 8 466 246,57 € |
| Année 12 | 464 438,65 € | 320 288,87 € | 8 001 807,92 € |
| Année 13 | 482 782,81 € | 301 944,71 € | 7 519 025,11 € |
| Année 14 | 501 851,53 € | 282 875,99 € | 7 017 173,58 € |
| Année 15 | 521 673,38 € | 263 054,14 € | 6 495 500,20 € |
| Année 16 | 542 278,19 € | 242 449,33 € | 5 953 222,01 € |
| Année 17 | 563 696,79 € | 221 030,73 € | 5 389 525,22 € |
| Année 18 | 585 961,40 € | 198 766,12 € | 4 803 563,82 € |
| Année 19 | 609 105,42 € | 175 622,10 € | 4 194 458,40 € |
| Année 20 | 633 163,55 € | 151 563,97 € | 3 561 294,85 € |
| Année 21 | 658 171,92 € | 126 555,60 € | 2 903 122,93 € |
| Année 22 | 684 168,05 € | 100 559,47 € | 2 218 954,88 € |
| Année 23 | 711 190,95 € | 73 536,57 € | 1 507 763,93 € |
| Année 24 | 739 281,20 € | 45 446,32 € | 768 482,73 € |
| Année 25 | 768 482,73 € | 16 246,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 546 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 840 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 254 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 003 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 650 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.