Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 446 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 872,73 € | 64 872,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 584 € / mois | 185 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 680 € | 13 441 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 150 € | 12 757 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 446 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 446 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 881,19 € | 477 591,57 € | 12 145 118,81 € |
| Année 2 | 312 765,25 € | 465 707,51 € | 11 832 353,56 € |
| Année 3 | 325 118,70 € | 453 354,06 € | 11 507 234,86 € |
| Année 4 | 337 960,06 € | 440 512,70 € | 11 169 274,80 € |
| Année 5 | 351 308,65 € | 427 164,11 € | 10 817 966,15 € |
| Année 6 | 365 184,45 € | 413 288,31 € | 10 452 781,70 € |
| Année 7 | 379 608,31 € | 398 864,45 € | 10 073 173,39 € |
| Année 8 | 394 601,88 € | 383 870,88 € | 9 678 571,51 € |
| Année 9 | 410 187,68 € | 368 285,08 € | 9 268 383,83 € |
| Année 10 | 426 389,05 € | 352 083,71 € | 8 841 994,78 € |
| Année 11 | 443 230,34 € | 335 242,42 € | 8 398 764,44 € |
| Année 12 | 460 736,82 € | 317 735,94 € | 7 938 027,62 € |
| Année 13 | 478 934,79 € | 299 537,97 € | 7 459 092,83 € |
| Année 14 | 497 851,49 € | 280 621,27 € | 6 961 241,34 € |
| Année 15 | 517 515,38 € | 260 957,38 € | 6 443 725,96 € |
| Année 16 | 537 955,94 € | 240 516,82 € | 5 905 770,02 € |
| Année 17 | 559 203,86 € | 219 268,90 € | 5 346 566,16 € |
| Année 18 | 581 290,99 € | 197 181,77 € | 4 765 275,17 € |
| Année 19 | 604 250,52 € | 174 222,24 € | 4 161 024,65 € |
| Année 20 | 628 116,89 € | 150 355,87 € | 3 532 907,76 € |
| Année 21 | 652 925,91 € | 125 546,85 € | 2 879 981,85 € |
| Année 22 | 678 714,87 € | 99 757,89 € | 2 201 266,98 € |
| Année 23 | 705 522,39 € | 72 950,37 € | 1 495 744,59 € |
| Année 24 | 733 388,76 € | 45 084,00 € | 762 355,83 € |
| Année 25 | 762 355,83 € | 16 117,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 446 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 244 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 995 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 150 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 351 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.