Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 446 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 661,40 € | 73 661,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 216 € / mois | 210 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 680 € | 13 441 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 150 € | 12 757 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 446 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 446 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 951,01 € | 456 985,79 € | 12 019 048,99 € |
| Année 2 | 443 151,38 € | 440 785,42 € | 11 575 897,61 € |
| Année 3 | 459 966,45 € | 423 970,35 € | 11 115 931,16 € |
| Année 4 | 477 419,58 € | 406 517,22 € | 10 638 511,58 € |
| Année 5 | 495 534,93 € | 388 401,87 € | 10 142 976,65 € |
| Année 6 | 514 337,69 € | 369 599,11 € | 9 628 638,96 € |
| Année 7 | 533 853,86 € | 350 082,94 € | 9 094 785,10 € |
| Année 8 | 554 110,58 € | 329 826,22 € | 8 540 674,52 € |
| Année 9 | 575 135,95 € | 308 800,85 € | 7 965 538,57 € |
| Année 10 | 596 959,10 € | 286 977,70 € | 7 368 579,47 € |
| Année 11 | 619 610,30 € | 264 326,50 € | 6 748 969,17 € |
| Année 12 | 643 121,00 € | 240 815,80 € | 6 105 848,17 € |
| Année 13 | 667 523,80 € | 216 413,00 € | 5 438 324,37 € |
| Année 14 | 692 852,54 € | 191 084,26 € | 4 745 471,83 € |
| Année 15 | 719 142,37 € | 164 794,43 € | 4 026 329,46 € |
| Année 16 | 746 429,75 € | 137 507,05 € | 3 279 899,71 € |
| Année 17 | 774 752,50 € | 109 184,30 € | 2 505 147,21 € |
| Année 18 | 804 149,97 € | 79 786,83 € | 1 700 997,24 € |
| Année 19 | 834 662,90 € | 49 273,90 € | 866 334,34 € |
| Année 20 | 866 334,34 € | 17 603,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 446 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 352 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 461 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.