Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 446 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 709,52 € | 89 709,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 847 € / mois | 256 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 680 € | 13 441 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 150 € | 12 757 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 446 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 446 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 636 460,07 € | 440 054,17 € | 11 809 539,93 € |
| Année 2 | 659 886,05 € | 416 628,19 € | 11 149 653,88 € |
| Année 3 | 684 174,28 € | 392 339,96 € | 10 465 479,60 € |
| Année 4 | 709 356,49 € | 367 157,75 € | 9 756 123,11 € |
| Année 5 | 735 465,56 € | 341 048,68 € | 9 020 657,55 € |
| Année 6 | 762 535,61 € | 313 978,63 € | 8 258 121,94 € |
| Année 7 | 790 602,01 € | 285 912,23 € | 7 467 519,93 € |
| Année 8 | 819 701,48 € | 256 812,76 € | 6 647 818,45 € |
| Année 9 | 849 871,98 € | 226 642,26 € | 5 797 946,47 € |
| Année 10 | 881 152,95 € | 195 361,29 € | 4 916 793,52 € |
| Année 11 | 913 585,29 € | 162 928,95 € | 4 003 208,23 € |
| Année 12 | 947 211,37 € | 129 302,87 € | 3 055 996,86 € |
| Année 13 | 982 075,10 € | 94 439,14 € | 2 073 921,76 € |
| Année 14 | 1 018 222,03 € | 58 292,21 € | 1 055 699,73 € |
| Année 15 | 1 055 699,73 € | 20 814,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 446 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 256 313 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 244 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.