Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 572 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 407,13 € | 74 407,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 476 € / mois | 212 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 760 € | 13 577 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 300 € | 12 886 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 572 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 572 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 273,34 € | 461 612,22 € | 12 140 726,66 € |
| Année 2 | 447 637,74 € | 445 247,82 € | 11 693 088,92 € |
| Année 3 | 464 623,05 € | 428 262,51 € | 11 228 465,87 € |
| Année 4 | 482 252,86 € | 410 632,70 € | 10 746 213,01 € |
| Année 5 | 500 551,63 € | 392 333,93 € | 10 245 661,38 € |
| Année 6 | 519 544,72 € | 373 340,84 € | 9 726 116,66 € |
| Année 7 | 539 258,48 € | 353 627,08 € | 9 186 858,18 € |
| Année 8 | 559 720,29 € | 333 165,27 € | 8 627 137,89 € |
| Année 9 | 580 958,51 € | 311 927,05 € | 8 046 179,38 € |
| Année 10 | 603 002,57 € | 289 882,99 € | 7 443 176,81 € |
| Année 11 | 625 883,13 € | 267 002,43 € | 6 817 293,68 € |
| Année 12 | 649 631,81 € | 243 253,75 € | 6 167 661,87 € |
| Année 13 | 674 281,66 € | 218 603,90 € | 5 493 380,21 € |
| Année 14 | 699 866,83 € | 193 018,73 € | 4 793 513,38 € |
| Année 15 | 726 422,79 € | 166 462,77 € | 4 067 090,59 € |
| Année 16 | 753 986,43 € | 138 899,13 € | 3 313 104,16 € |
| Année 17 | 782 595,94 € | 110 289,62 € | 2 530 508,22 € |
| Année 18 | 812 291,03 € | 80 594,53 € | 1 718 217,19 € |
| Année 19 | 843 112,88 € | 49 772,68 € | 875 104,31 € |
| Année 20 | 875 104,31 € | 17 781,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 572 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 005 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 300 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.