Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 622 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 703,05 € | 74 703,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 373 € / mois | 213 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 760 € | 13 631 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 550 € | 12 937 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 622 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 622 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 988,52 € | 463 448,08 € | 12 189 011,48 € |
| Année 2 | 449 417,97 € | 447 018,63 € | 11 739 593,51 € |
| Année 3 | 466 470,83 € | 429 965,77 € | 11 273 122,68 € |
| Année 4 | 484 170,78 € | 412 265,82 € | 10 788 951,90 € |
| Année 5 | 502 542,28 € | 393 894,32 € | 10 286 409,62 € |
| Année 6 | 521 610,94 € | 374 825,66 € | 9 764 798,68 € |
| Année 7 | 541 403,11 € | 355 033,49 € | 9 223 395,57 € |
| Année 8 | 561 946,28 € | 334 490,32 € | 8 661 449,29 € |
| Année 9 | 583 268,96 € | 313 167,64 € | 8 078 180,33 € |
| Année 10 | 605 400,70 € | 291 035,90 € | 7 472 779,63 € |
| Année 11 | 628 372,23 € | 268 064,37 € | 6 844 407,40 € |
| Année 12 | 652 215,38 € | 244 221,22 € | 6 192 192,02 € |
| Année 13 | 676 963,27 € | 219 473,33 € | 5 515 228,75 € |
| Année 14 | 702 650,20 € | 193 786,40 € | 4 812 578,55 € |
| Année 15 | 729 311,78 € | 167 124,82 € | 4 083 266,77 € |
| Année 16 | 756 985,04 € | 139 451,56 € | 3 326 281,73 € |
| Année 17 | 785 708,31 € | 110 728,29 € | 2 540 573,42 € |
| Année 18 | 815 521,50 € | 80 915,10 € | 1 725 051,92 € |
| Année 19 | 846 465,88 € | 49 970,72 € | 878 586,04 € |
| Année 20 | 878 586,04 € | 17 852,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 622 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 262 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.