Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 258 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 595,79 € | 10 595,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 108 € / mois | 30 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 680 € | 1 359 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 463 € | 1 289 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 258 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 925,90 € | 40 223,58 € | 1 171 574,10 € |
| Année 2 | 89 838,25 € | 37 311,23 € | 1 081 735,85 € |
| Année 3 | 92 848,16 € | 34 301,32 € | 988 887,69 € |
| Année 4 | 95 958,96 € | 31 190,52 € | 892 928,73 € |
| Année 5 | 99 173,91 € | 27 975,57 € | 793 754,82 € |
| Année 6 | 102 496,60 € | 24 652,88 € | 691 258,22 € |
| Année 7 | 105 930,63 € | 21 218,85 € | 585 327,59 € |
| Année 8 | 109 479,71 € | 17 669,77 € | 475 847,88 € |
| Année 9 | 113 147,67 € | 14 001,81 € | 362 700,21 € |
| Année 10 | 116 938,53 € | 10 210,95 € | 245 761,68 € |
| Année 11 | 120 856,43 € | 6 293,05 € | 124 905,25 € |
| Année 12 | 124 905,25 € | 2 243,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 258 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.