Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 595 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 543,26 € | 74 543,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 889 € / mois | 212 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 600 € | 13 602 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 875 € | 12 909 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 062,43 € | 462 456,69 € | 12 162 937,57 € |
| Année 2 | 448 456,74 € | 446 062,38 € | 11 714 480,83 € |
| Année 3 | 465 473,14 € | 429 045,98 € | 11 249 007,69 € |
| Année 4 | 483 135,18 € | 411 383,94 € | 10 765 872,51 € |
| Année 5 | 501 467,44 € | 393 051,68 € | 10 264 405,07 € |
| Année 6 | 520 495,28 € | 374 023,84 € | 9 743 909,79 € |
| Année 7 | 540 245,11 € | 354 274,01 € | 9 203 664,68 € |
| Année 8 | 560 744,34 € | 333 774,78 € | 8 642 920,34 € |
| Année 9 | 582 021,41 € | 312 497,71 € | 8 060 898,93 € |
| Année 10 | 604 105,82 € | 290 413,30 € | 7 456 793,11 € |
| Année 11 | 627 028,23 € | 267 490,89 € | 6 829 764,88 € |
| Année 12 | 650 820,38 € | 243 698,74 € | 6 178 944,50 € |
| Année 13 | 675 515,33 € | 219 003,79 € | 5 503 429,17 € |
| Année 14 | 701 147,29 € | 193 371,83 € | 4 802 281,88 € |
| Année 15 | 727 751,87 € | 166 767,25 € | 4 074 530,01 € |
| Année 16 | 755 365,92 € | 139 153,20 € | 3 319 164,09 € |
| Année 17 | 784 027,78 € | 110 491,34 € | 2 535 136,31 € |
| Année 18 | 813 777,18 € | 80 741,94 € | 1 721 359,13 € |
| Année 19 | 844 655,43 € | 49 863,69 € | 876 703,70 € |
| Année 20 | 876 703,70 € | 17 813,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 595 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 007 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 259 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 981 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.