Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 645 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 839,18 € | 74 839,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 785 € / mois | 213 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 600 € | 13 656 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 125 € | 12 961 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 777,58 € | 464 292,58 € | 12 211 222,42 € |
| Année 2 | 450 236,97 € | 447 833,19 € | 11 760 985,45 € |
| Année 3 | 467 320,94 € | 430 749,22 € | 11 293 664,51 € |
| Année 4 | 485 053,10 € | 413 017,06 € | 10 808 611,41 € |
| Année 5 | 503 458,13 € | 394 612,03 € | 10 305 153,28 € |
| Année 6 | 522 561,49 € | 375 508,67 € | 9 782 591,79 € |
| Année 7 | 542 389,75 € | 355 680,41 € | 9 240 202,04 € |
| Année 8 | 562 970,38 € | 335 099,78 € | 8 677 231,66 € |
| Année 9 | 584 331,88 € | 313 738,28 € | 8 092 899,78 € |
| Année 10 | 606 503,96 € | 291 566,20 € | 7 486 395,82 € |
| Année 11 | 629 517,36 € | 268 552,80 € | 6 856 878,46 € |
| Année 12 | 653 403,96 € | 244 666,20 € | 6 203 474,50 € |
| Année 13 | 678 196,95 € | 219 873,21 € | 5 525 277,55 € |
| Année 14 | 703 930,68 € | 194 139,48 € | 4 821 346,87 € |
| Année 15 | 730 640,84 € | 167 429,32 € | 4 090 706,03 € |
| Année 16 | 758 364,51 € | 139 705,65 € | 3 332 341,52 € |
| Année 17 | 787 140,16 € | 110 930,00 € | 2 545 201,36 € |
| Année 18 | 817 007,66 € | 81 062,50 € | 1 728 193,70 € |
| Année 19 | 848 008,46 € | 50 061,70 € | 880 185,24 € |
| Année 20 | 880 185,24 € | 17 884,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 645 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 740 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.