Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 645 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 143,89 € | 91 143,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 194 € / mois | 260 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 600 € | 13 656 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 125 € | 12 961 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 646 636,45 € | 447 090,23 € | 11 998 363,55 € |
| Année 2 | 670 436,99 € | 423 289,69 € | 11 327 926,56 € |
| Année 3 | 695 113,56 € | 398 613,12 € | 10 632 813,00 € |
| Année 4 | 720 698,41 € | 373 028,27 € | 9 912 114,59 € |
| Année 5 | 747 224,92 € | 346 501,76 € | 9 164 889,67 € |
| Année 6 | 774 727,81 € | 318 998,87 € | 8 390 161,86 € |
| Année 7 | 803 243,00 € | 290 483,68 € | 7 586 918,86 € |
| Année 8 | 832 807,69 € | 260 918,99 € | 6 754 111,17 € |
| Année 9 | 863 460,61 € | 230 266,07 € | 5 890 650,56 € |
| Année 10 | 895 241,74 € | 198 484,94 € | 4 995 408,82 € |
| Année 11 | 928 192,65 € | 165 534,03 € | 4 067 216,17 € |
| Année 12 | 962 356,34 € | 131 370,34 € | 3 104 859,83 € |
| Année 13 | 997 777,50 € | 95 949,18 € | 2 107 082,33 € |
| Année 14 | 1 034 502,40 € | 59 224,28 € | 1 072 579,93 € |
| Année 15 | 1 072 579,93 € | 21 147,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 645 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 264 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.