Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 695 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 135,10 € | 75 135,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 682 € / mois | 214 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 600 € | 13 710 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 375 € | 13 012 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 492,75 € | 466 128,45 € | 12 259 507,25 € |
| Année 2 | 452 017,22 € | 449 603,98 € | 11 807 490,03 € |
| Année 3 | 469 168,72 € | 432 452,48 € | 11 338 321,31 € |
| Année 4 | 486 971,02 € | 414 650,18 € | 10 851 350,29 € |
| Année 5 | 505 448,80 € | 396 172,40 € | 10 345 901,49 € |
| Année 6 | 524 627,72 € | 376 993,48 € | 9 821 273,77 € |
| Année 7 | 544 534,38 € | 357 086,82 € | 9 276 739,39 € |
| Année 8 | 565 196,34 € | 336 424,86 € | 8 711 543,05 € |
| Année 9 | 586 642,35 € | 314 978,85 € | 8 124 900,70 € |
| Année 10 | 608 902,09 € | 292 719,11 € | 7 515 998,61 € |
| Année 11 | 632 006,49 € | 269 614,71 € | 6 883 992,12 € |
| Année 12 | 655 987,52 € | 245 633,68 € | 6 228 004,60 € |
| Année 13 | 680 878,54 € | 220 742,66 € | 5 547 126,06 € |
| Année 14 | 706 714,01 € | 194 907,19 € | 4 840 412,05 € |
| Année 15 | 733 529,81 € | 168 091,39 € | 4 106 882,24 € |
| Année 16 | 761 363,11 € | 140 258,09 € | 3 345 519,13 € |
| Année 17 | 790 252,50 € | 111 368,70 € | 2 555 266,63 € |
| Année 18 | 820 238,11 € | 81 383,09 € | 1 735 028,52 € |
| Année 19 | 851 361,49 € | 50 259,71 € | 883 667,03 € |
| Année 20 | 883 667,03 € | 17 955,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 695 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 672 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.