Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 636 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 785,91 € | 74 785,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 624 € / mois | 213 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 880 € | 13 646 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 900 € | 12 951 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 636 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 636 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 468,81 € | 463 962,11 € | 12 202 531,19 € |
| Année 2 | 449 916,50 € | 447 514,42 € | 11 752 614,69 € |
| Année 3 | 466 988,26 € | 430 442,66 € | 11 285 626,43 € |
| Année 4 | 484 707,82 € | 412 723,10 € | 10 800 918,61 € |
| Année 5 | 503 099,72 € | 394 331,20 € | 10 297 818,89 € |
| Année 6 | 522 189,52 € | 375 241,40 € | 9 775 629,37 € |
| Année 7 | 542 003,64 € | 355 427,28 € | 9 233 625,73 € |
| Année 8 | 562 569,60 € | 334 861,32 € | 8 671 056,13 € |
| Année 9 | 583 915,92 € | 313 515,00 € | 8 087 140,21 € |
| Année 10 | 606 072,22 € | 291 358,70 € | 7 481 067,99 € |
| Année 11 | 629 069,23 € | 268 361,69 € | 6 851 998,76 € |
| Année 12 | 652 938,83 € | 244 492,09 € | 6 199 059,93 € |
| Année 13 | 677 714,16 € | 219 716,76 € | 5 521 345,77 € |
| Année 14 | 703 429,59 € | 194 001,33 € | 4 817 916,18 € |
| Année 15 | 730 120,75 € | 167 310,17 € | 4 087 795,43 € |
| Année 16 | 757 824,68 € | 139 606,24 € | 3 329 970,75 € |
| Année 17 | 786 579,84 € | 110 851,08 € | 2 543 390,91 € |
| Année 18 | 816 426,06 € | 81 004,86 € | 1 726 964,85 € |
| Année 19 | 847 404,82 € | 50 026,10 € | 879 560,03 € |
| Année 20 | 879 560,03 € | 17 871,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 636 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.