Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 674 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 063,75 € | 66 063,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 193 € / mois | 188 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 960 € | 13 688 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 863 € | 12 991 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 674 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 405,19 € | 486 359,81 € | 12 368 094,81 € |
| Année 2 | 318 507,44 € | 474 257,56 € | 12 049 587,37 € |
| Année 3 | 331 087,66 € | 461 677,34 € | 11 718 499,71 € |
| Année 4 | 344 164,81 € | 448 600,19 € | 11 374 334,90 € |
| Année 5 | 357 758,43 € | 435 006,57 € | 11 016 576,47 € |
| Année 6 | 371 889,01 € | 420 875,99 € | 10 644 687,46 € |
| Année 7 | 386 577,69 € | 406 187,31 € | 10 258 109,77 € |
| Année 8 | 401 846,53 € | 390 918,47 € | 9 856 263,24 € |
| Année 9 | 417 718,46 € | 375 046,54 € | 9 438 544,78 € |
| Année 10 | 434 217,28 € | 358 547,72 € | 9 004 327,50 € |
| Année 11 | 451 367,78 € | 341 397,22 € | 8 552 959,72 € |
| Année 12 | 469 195,67 € | 323 569,33 € | 8 083 764,05 € |
| Année 13 | 487 727,71 € | 305 037,29 € | 7 596 036,34 € |
| Année 14 | 506 991,73 € | 285 773,27 € | 7 089 044,61 € |
| Année 15 | 527 016,64 € | 265 748,36 € | 6 562 027,97 € |
| Année 16 | 547 832,47 € | 244 932,53 € | 6 014 195,50 € |
| Année 17 | 569 470,47 € | 223 294,53 € | 5 444 725,03 € |
| Année 18 | 591 963,10 € | 200 801,90 € | 4 852 761,93 € |
| Année 19 | 615 344,17 € | 177 420,83 € | 4 237 417,76 € |
| Année 20 | 639 648,73 € | 153 116,27 € | 3 597 769,03 € |
| Année 21 | 664 913,24 € | 127 851,76 € | 2 932 855,79 € |
| Année 22 | 691 175,64 € | 101 589,36 € | 2 241 680,15 € |
| Année 23 | 718 475,34 € | 74 289,66 € | 1 523 204,81 € |
| Année 24 | 746 853,29 € | 45 911,71 € | 776 351,52 € |
| Année 25 | 776 351,52 € | 16 412,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 674 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 094 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.