Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 678 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 081,99 € | 66 081,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 248 € / mois | 188 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 240 € | 13 692 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 950 € | 12 994 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 678 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 489,76 € | 486 494,12 € | 12 371 510,24 € |
| Année 2 | 318 595,34 € | 474 388,54 € | 12 052 914,90 € |
| Année 3 | 331 179,06 € | 461 804,82 € | 11 721 735,84 € |
| Année 4 | 344 259,80 € | 448 724,08 € | 11 377 476,04 € |
| Année 5 | 357 857,21 € | 435 126,67 € | 11 019 618,83 € |
| Année 6 | 371 991,66 € | 420 992,22 € | 10 647 627,17 € |
| Année 7 | 386 684,38 € | 406 299,50 € | 10 260 942,79 € |
| Année 8 | 401 957,44 € | 391 026,44 € | 9 858 985,35 € |
| Année 9 | 417 833,75 € | 375 150,13 € | 9 441 151,60 € |
| Année 10 | 434 337,14 € | 358 646,74 € | 9 006 814,46 € |
| Année 11 | 451 492,37 € | 341 491,51 € | 8 555 322,09 € |
| Année 12 | 469 325,17 € | 323 658,71 € | 8 085 996,92 € |
| Année 13 | 487 862,36 € | 305 121,52 € | 7 598 134,56 € |
| Année 14 | 507 131,68 € | 285 852,20 € | 7 091 002,88 € |
| Année 15 | 527 162,11 € | 265 821,77 € | 6 563 840,77 € |
| Année 16 | 547 983,66 € | 245 000,22 € | 6 015 857,11 € |
| Année 17 | 569 627,65 € | 223 356,23 € | 5 446 229,46 € |
| Année 18 | 592 126,51 € | 200 857,37 € | 4 854 102,95 € |
| Année 19 | 615 514,03 € | 177 469,85 € | 4 238 588,92 € |
| Année 20 | 639 825,26 € | 153 158,62 € | 3 598 763,66 € |
| Année 21 | 665 096,75 € | 127 887,13 € | 2 933 666,91 € |
| Année 22 | 691 366,43 € | 101 617,45 € | 2 242 300,48 € |
| Année 23 | 718 673,65 € | 74 310,23 € | 1 523 626,83 € |
| Année 24 | 747 059,46 € | 45 924,42 € | 776 567,37 € |
| Année 25 | 776 567,37 € | 16 417,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 678 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 014 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 950 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.