Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 686 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 976,94 € | 63 976,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 870 € / mois | 182 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 880 € | 13 700 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 150 € | 13 003 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 686 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 686 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 107,00 € | 561 616,28 € | 12 479 893,00 € |
| Année 2 | 215 489,61 € | 552 233,67 € | 12 264 403,39 € |
| Année 3 | 225 299,38 € | 542 423,90 € | 12 039 104,01 € |
| Année 4 | 235 555,68 € | 532 167,60 € | 11 803 548,33 € |
| Année 5 | 246 278,91 € | 521 444,37 € | 11 557 269,42 € |
| Année 6 | 257 490,28 € | 510 233,00 € | 11 299 779,14 € |
| Année 7 | 269 212,04 € | 498 511,24 € | 11 030 567,10 € |
| Année 8 | 281 467,41 € | 486 255,87 € | 10 749 099,69 € |
| Année 9 | 294 280,69 € | 473 442,59 € | 10 454 819,00 € |
| Année 10 | 307 677,23 € | 460 046,05 € | 10 147 141,77 € |
| Année 11 | 321 683,66 € | 446 039,62 € | 9 825 458,11 € |
| Année 12 | 336 327,67 € | 431 395,61 € | 9 489 130,44 € |
| Année 13 | 351 638,37 € | 416 084,91 € | 9 137 492,07 € |
| Année 14 | 367 646,03 € | 400 077,25 € | 8 769 846,04 € |
| Année 15 | 384 382,42 € | 383 340,86 € | 8 385 463,62 € |
| Année 16 | 401 880,67 € | 365 842,61 € | 7 983 582,95 € |
| Année 17 | 420 175,52 € | 347 547,76 € | 7 563 407,43 € |
| Année 18 | 439 303,22 € | 328 420,06 € | 7 124 104,21 € |
| Année 19 | 459 301,66 € | 308 421,62 € | 6 664 802,55 € |
| Année 20 | 480 210,50 € | 287 512,78 € | 6 184 592,05 € |
| Année 21 | 502 071,15 € | 265 652,13 € | 5 682 520,90 € |
| Année 22 | 524 926,99 € | 242 796,29 € | 5 157 593,91 € |
| Année 23 | 548 823,27 € | 218 900,01 € | 4 608 770,64 € |
| Année 24 | 573 807,42 € | 193 915,86 € | 4 034 963,22 € |
| Année 25 | 599 928,91 € | 167 794,37 € | 3 435 034,31 € |
| Année 26 | 627 239,51 € | 140 483,77 € | 2 807 794,80 € |
| Année 27 | 655 793,39 € | 111 929,89 € | 2 152 001,41 € |
| Année 28 | 685 647,13 € | 82 076,15 € | 1 466 354,28 € |
| Année 29 | 716 859,91 € | 50 863,37 € | 749 494,37 € |
| Année 30 | 749 494,37 € | 18 229,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 686 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 791 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 014 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 150 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 268 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.