Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 696 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 175,81 € | 66 175,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 533 € / mois | 189 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 680 € | 13 711 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 400 € | 13 013 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 696 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 924,90 € | 487 184,82 € | 12 389 075,10 € |
| Année 2 | 319 047,66 € | 475 062,06 € | 12 070 027,44 € |
| Année 3 | 331 649,23 € | 462 460,49 € | 11 738 378,21 € |
| Année 4 | 344 748,55 € | 449 361,17 € | 11 393 629,66 € |
| Année 5 | 358 365,24 € | 435 744,48 € | 11 035 264,42 € |
| Année 6 | 372 519,75 € | 421 589,97 € | 10 662 744,67 € |
| Année 7 | 387 233,36 € | 406 876,36 € | 10 275 511,31 € |
| Année 8 | 402 528,11 € | 391 581,61 € | 9 872 983,20 € |
| Année 9 | 418 426,97 € | 375 682,75 € | 9 454 556,23 € |
| Année 10 | 434 953,76 € | 359 155,96 € | 9 019 602,47 € |
| Année 11 | 452 133,35 € | 341 976,37 € | 8 567 469,12 € |
| Année 12 | 469 991,49 € | 324 118,23 € | 8 097 477,63 € |
| Année 13 | 488 554,97 € | 305 554,75 € | 7 608 922,66 € |
| Année 14 | 507 851,65 € | 286 258,07 € | 7 101 071,01 € |
| Année 15 | 527 910,50 € | 266 199,22 € | 6 573 160,51 € |
| Année 16 | 548 761,63 € | 245 348,09 € | 6 024 398,88 € |
| Année 17 | 570 436,36 € | 223 673,36 € | 5 453 962,52 € |
| Année 18 | 592 967,16 € | 201 142,56 € | 4 860 995,36 € |
| Année 19 | 616 387,86 € | 177 721,86 € | 4 244 607,50 € |
| Année 20 | 640 733,63 € | 153 376,09 € | 3 603 873,87 € |
| Année 21 | 666 040,99 € | 128 068,73 € | 2 937 832,88 € |
| Année 22 | 692 347,94 € | 101 761,78 € | 2 245 484,94 € |
| Année 23 | 719 693,95 € | 74 415,77 € | 1 525 790,99 € |
| Année 24 | 748 120,06 € | 45 989,66 € | 777 670,93 € |
| Année 25 | 777 670,93 € | 16 440,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 696 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 015 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 074 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.