Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 696 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 141,02 € | 75 141,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 700 € / mois | 214 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 680 € | 13 711 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 400 € | 13 013 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 527,07 € | 466 165,17 € | 12 260 472,93 € |
| Année 2 | 452 052,86 € | 449 639,38 € | 11 808 420,07 € |
| Année 3 | 469 205,70 € | 432 486,54 € | 11 339 214,37 € |
| Année 4 | 487 009,40 € | 414 682,84 € | 10 852 204,97 € |
| Année 5 | 505 488,63 € | 396 203,61 € | 10 346 716,34 € |
| Année 6 | 524 669,07 € | 377 023,17 € | 9 822 047,27 € |
| Année 7 | 544 577,27 € | 357 114,97 € | 9 277 470,00 € |
| Année 8 | 565 240,89 € | 336 451,35 € | 8 712 229,11 € |
| Année 9 | 586 688,61 € | 315 003,63 € | 8 125 540,50 € |
| Année 10 | 608 950,10 € | 292 742,14 € | 7 516 590,40 € |
| Année 11 | 632 056,28 € | 269 635,96 € | 6 884 534,12 € |
| Année 12 | 656 039,23 € | 245 653,01 € | 6 228 494,89 € |
| Année 13 | 680 932,21 € | 220 760,03 € | 5 547 562,68 € |
| Année 14 | 706 769,73 € | 194 922,51 € | 4 840 792,95 € |
| Année 15 | 733 587,61 € | 168 104,63 € | 4 107 205,34 € |
| Année 16 | 761 423,12 € | 140 269,12 € | 3 345 782,22 € |
| Année 17 | 790 314,79 € | 111 377,45 € | 2 555 467,43 € |
| Année 18 | 820 302,76 € | 81 389,48 € | 1 735 164,67 € |
| Année 19 | 851 428,61 € | 50 263,63 € | 883 736,06 € |
| Année 20 | 883 736,06 € | 17 956,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 696 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 352 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.