Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 596 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 549,17 € | 74 549,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 907 € / mois | 212 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 680 € | 13 603 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 900 € | 12 910 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 596 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 096,61 € | 462 493,43 € | 12 163 903,39 € |
| Année 2 | 448 492,23 € | 446 097,81 € | 11 715 411,16 € |
| Année 3 | 465 509,98 € | 429 080,06 € | 11 249 901,18 € |
| Année 4 | 483 173,45 € | 411 416,59 € | 10 766 727,73 € |
| Année 5 | 501 507,13 € | 393 082,91 € | 10 265 220,60 € |
| Année 6 | 520 536,47 € | 374 053,57 € | 9 744 684,13 € |
| Année 7 | 540 287,90 € | 354 302,14 € | 9 204 396,23 € |
| Année 8 | 560 788,74 € | 333 801,30 € | 8 643 607,49 € |
| Année 9 | 582 067,50 € | 312 522,54 € | 8 061 539,99 € |
| Année 10 | 604 153,67 € | 290 436,37 € | 7 457 386,32 € |
| Année 11 | 627 077,88 € | 267 512,16 € | 6 830 308,44 € |
| Année 12 | 650 871,91 € | 243 718,13 € | 6 179 436,53 € |
| Année 13 | 675 568,81 € | 219 021,23 € | 5 503 867,72 € |
| Année 14 | 701 202,81 € | 193 387,23 € | 4 802 664,91 € |
| Année 15 | 727 809,49 € | 166 780,55 € | 4 074 855,42 € |
| Année 16 | 755 425,73 € | 139 164,31 € | 3 319 429,69 € |
| Année 17 | 784 089,86 € | 110 500,18 € | 2 535 339,83 € |
| Année 18 | 813 841,63 € | 80 748,41 € | 1 721 498,20 € |
| Année 19 | 844 722,28 € | 49 867,76 € | 876 775,92 € |
| Année 20 | 876 775,92 € | 17 815,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 596 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 007 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 152 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.