Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 646 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 845,10 € | 74 845,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 803 € / mois | 213 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 680 € | 13 657 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 150 € | 12 962 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 646 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 811,92 € | 464 329,28 € | 12 212 188,08 € |
| Année 2 | 450 272,62 € | 447 868,58 € | 11 761 915,46 € |
| Année 3 | 467 357,91 € | 430 783,29 € | 11 294 557,55 € |
| Année 4 | 485 091,48 € | 413 049,72 € | 10 809 466,07 € |
| Année 5 | 503 497,96 € | 394 643,24 € | 10 305 968,11 € |
| Année 6 | 522 602,85 € | 375 538,35 € | 9 783 365,26 € |
| Année 7 | 542 432,67 € | 355 708,53 € | 9 240 932,59 € |
| Année 8 | 563 014,90 € | 335 126,30 € | 8 677 917,69 € |
| Année 9 | 584 378,12 € | 313 763,08 € | 8 093 539,57 € |
| Année 10 | 606 551,96 € | 291 589,24 € | 7 486 987,61 € |
| Année 11 | 629 567,18 € | 268 574,02 € | 6 857 420,43 € |
| Année 12 | 653 455,67 € | 244 685,53 € | 6 203 964,76 € |
| Année 13 | 678 250,61 € | 219 890,59 € | 5 525 714,15 € |
| Année 14 | 703 986,37 € | 194 154,83 € | 4 821 727,78 € |
| Année 15 | 730 698,67 € | 167 442,53 € | 4 091 029,11 € |
| Année 16 | 758 424,53 € | 139 716,67 € | 3 332 604,58 € |
| Année 17 | 787 202,45 € | 110 938,75 € | 2 545 402,13 € |
| Année 18 | 817 072,32 € | 81 068,88 € | 1 728 329,81 € |
| Année 19 | 848 075,57 € | 50 065,63 € | 880 254,24 € |
| Année 20 | 880 254,24 € | 17 885,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 646 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 150 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 752 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.