Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 697 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 351,72 € | 108 351,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 339 € / mois | 309 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 760 € | 13 712 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 425 € | 13 014 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 697 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 864 686,84 € | 435 533,80 € | 11 832 313,16 € |
| Année 2 | 895 798,32 € | 404 422,32 € | 10 936 514,84 € |
| Année 3 | 928 029,19 € | 372 191,45 € | 10 008 485,65 € |
| Année 4 | 961 419,74 € | 338 800,90 € | 9 047 065,91 € |
| Année 5 | 996 011,67 € | 304 208,97 € | 8 051 054,24 € |
| Année 6 | 1 031 848,21 € | 268 372,43 € | 7 019 206,03 € |
| Année 7 | 1 068 974,18 € | 231 246,46 € | 5 950 231,85 € |
| Année 8 | 1 107 435,92 € | 192 784,72 € | 4 842 795,93 € |
| Année 9 | 1 147 281,51 € | 152 939,13 € | 3 695 514,42 € |
| Année 10 | 1 188 560,75 € | 111 659,89 € | 2 506 953,67 € |
| Année 11 | 1 231 325,23 € | 68 895,41 € | 1 275 628,44 € |
| Année 12 | 1 275 628,44 € | 24 592,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 697 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 309 576 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 269 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 015 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 425 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.